「保険って、入ってて当然でしょ？」

昔はそんな空気が当たり前だったけど、正直、今はちょっと違う。
必要ない保険にお金を払い続けるの、マジでもったいないから。

今回は、実際に保険を見直して月5,000円以上浮いた俺の体験をベースに、

• そもそも不要な保険ってどんなやつか
• 本当に必要な保険を見極めるには？
• よくある疑問への答え
  までまとめたから、参考にしてみてほしい。

まず、「入って損する保険」があるって知ってた？

正直、世の中の保険の中には、
**「これ、入る意味あるの？」**ってやつがゴロゴロしてる。

たとえばこんな保険：

• 貯蓄型の生命保険（利率が低すぎる）
• 特約モリモリの医療保険（ほぼ使わないオプションだらけ）
• 若いうちからのがん保険（リスクに対してコスパ悪）
• 終身払い型の高額保険（老後もずっと支払う羽目になる）

もちろん、ケースバイケースだけど、
「なんとなく不安だから」で入りっぱなしは、マジで危険。

実際に保険を見直してみたら、月5,000円以上浮いた

俺自身、20代前半で言われるがまま契約してた。

• 月12,000円のパッケージ型保険（医療＋死亡＋貯蓄型）
• がん特約プラス（＋1,000円）
• 先進医療特約（＋500円）

合計13,500円払ってたわけだけど、冷静に考えて
**「これ、今いる？（いや、いらんやろ）」**ってなって全部見直した。

結果、

• 掛け捨て型の死亡保障（1,000円くらい）
• 高額療養費制度があるから、医療保険はミニマムプランに変更（1,000円くらい）

これだけにして、毎月5,500円以上浮かせた。
もちろん浮いたお金は、投資に回してる。

【保存版】保険の見直しリスト

これを使って、自分の保険、チェックしてみてくれ。

🔥 保険見直しチェックリスト

• 「今、何のために入ってるか」すぐに説明できる？
• 「この保障、本当に今の自分に必要？」って問い直してみた？
• 高額療養費制度・社会保障制度を把握してる？
• 保険料が「貯金や生活費を圧迫してないか」？
• 更新ごとに保険料が上がるタイプじゃないか？
• 老後もずっと払い続けなきゃいけない契約になってないか？
• 代わりに「貯金や投資」でカバーできる部分はないか？

これ、1つでも引っかかったら見直し候補だ。

【Q&A】よくある保険の疑問、答えとく！

Q1. 医療保険は絶対に必要？

A. 「貯金が十分なら不要」ってケースもある。

日本には高額療養費制度があるから、
たとえば100万円の手術でも実質負担は10万円以下になる場合が多い。
数十万円レベルの貯金があるなら、医療保険ナシでも普通に戦える。

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Q2. がん保険は入るべき？

A. 「家族にがん家系がある」ならアリ。だけど若いうちはそこまで焦らなくていい。

そもそも20〜30代のがんリスクはめちゃくちゃ低い。
30代後半以降に改めて検討すればOKな場合も多い。

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Q3. 貯蓄型保険ってどうなの？

A. 正直、資産運用目的ならおすすめしない。

リターンが銀行預金並みに低かったり、
途中解約すると元本割れするリスクもある。
素直にNISAやiDeCo使ったほうが、よっぽど賢い。

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Q4. じゃあ、本当に必要な保険って？

A. 状況によるけど、ざっくりこんな感じ。

状況	必要な保険
独身・貯金あり	最低限の医療保険、もしくはナシでも可
家族あり	掛け捨て型の死亡保険＋必要最小限の医療保険
自営業・フリーランス	所得補償保険＋死亡保障

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【まとめ】保険は「自分を守る道具」。無駄に振り回されるな

保険って、
**「不安」**につけこんで売られるものでもある。
だからこそ、冷静に自分で選ぶ時代に入ってる。

• 本当に必要なものだけ持つ
• 不安だからって無理に入らない
• 浮いたお金は「未来の自分のため」に使う

このマインドでいけば、余計なストレスもお金のムダも、確実に減る。

保険に守られるんじゃない。
保険を使いこなして、自分を守る。

知ってるか知らないか、それが差になる。
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